银行揽存大战提前打响

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   　市场见闻
   　据新华社上海11月22日电 临近岁末，为完成存贷比考核和存款年终指标，各家银行使出浑身解数拉存款。专家指出，揽存大战暴露出银行在利率市场化大考面前同质化经营问题突出，更要防范高收益理财产品背后隐含的风险。
   　理财产品收益率上升
   　临近年底，银行揽存大战开打，理财产品自然充当“急先锋”。记者走访沪上多家银行发现，短期理财产品近期收益率普遍小幅上升。
   　在上海银行襄阳路支行，一款35天保本型理财产品的收益率为4.14％。理财经理建议记者再持币观望几天，因为下周此款产品收益率还将上浮。
   　不仅如此，市面上年化收益率接近或者高于5％的银行理财产品数量明显增多，且部分投资期限在60－180天，属于中短期理财产品，突出特点都是“跨年”。如上海一家城商行发行的人民币优先受益（债券增强型）理财产品，期限181天，购买起点金额为10万元，预期年化收益率高达5.2％。
   　业内人士分析，四季度是资金需求旺季，银行需要完成年末存贷比指标，为了吸引存款，理财产品收益率通常会在年底有明显上升。
   　此外，虽然采用“回扣”等方式拉存款被监管部门严厉禁止，但私底下一些银行依然以此来招揽存款。浙江杭州的私营企业主卢先生告诉记者，去年底有一家股份制银行的朋友找他帮忙，在12月31日当天到该行存款1000万元，今年1月2日取出，只消两三天时间“过过账”，卢先生就能拿到15万元的“返利”。“今年存款的行情可能没有那么紧俏，但返利现象还是比较多。”
   　揽存之手伸向保险公司
   　随着竞争白热化，一些银行凭借自身渠道优势，把“揽存之手”伸向了保险公司。
   　一位业内人士向记者透露，每到月末、季末，尤其是年中和年底，一些寿险公司会被合作银行要求“存点款”。由于寿险业务高度依赖银行销售渠道，保险公司不得不“借远水救近火”。
   　这位知情人士告诉记者，由于分公司资金有限，必须向总公司申请“援助”，而保险资金都是生息资产，为了确保资金收益，分公司不得不按照既定的收益率向总公司支付“利息”，存在银行的钱却只能享受活期利率。
   　“银行承诺在销售中重点推荐‘帮忙’的保险公司产品，保险公司在节点上支持一下银行存款，这种双赢的利益交换本也无可厚非。但现在银行开口太频繁，月末、季末、年末有存款压力的时点都来找，保险公司就有些吃不消。而且这种情况在上海、北京等竞争激烈的大城市非常普遍。”一家寿险公司工作人员向记者抱怨。
   　监管指标宜适度调整
   　为保持银行流动性，央行规定，存贷款比率不得超过75％。随着利率市场化步伐加快，居民投资渠道日益增多，银行吸收存款难度加大，每到月末、季末、年末，银行在存贷比考核棒指挥下不得不加入“揽存大战”。但受基金、信托等产品冲击，银行揽存正面临越来越大的挑战。
   　上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊指出，目前国内银行都是扩张式发展，业绩要求逐年升高，层层下达的指标式管理是出现揽存乱象的原因。
   　上海交通大学高级金融学院执行院长张春则指出，监管指标的适度调整将一定程度上缓解揽存现象，明年起银行业将实行巴塞尔协议Ⅲ。但同时，中国银行业必须加快转型，更加注重经营特色，改变同质化竞争格局。

     出处：东方早报